Butuh tips mendapatkan kredit tanpa agunan (KTA) yang mudah dan aman? Jika benar begitu, Anda beruntung karena berada di tempat yang tepat. Yuk, simak penjelasan selengkapnya di bawah ini, tak perlu berlama-lama.
Mengenal Lebih Jauh Tentang Kredit Tanpa Agunan (KTA)
Sebelum membahas tentang tips mendapatkan kredit tanpa agunan, tidak semua orang tahu apa itu KTA bukan? KTA atau kredit tanpa agunan merupakan jenis pinjaman, dalam hal ini peminjam tidak perlu menyerahkan jaminan fisik.
Jaminan fisik itu maksudnya apa? Bisa rumah, kendaraan, hingga sertifikat. Bank atau lembaga keuangan hanya mengandalkan data penghasilan, riwayat kredit, penghasilan, hingga kemampuan membayar debitur.
Oleh karena tidak menggunakan agunan, maka resiko bagi peminjam terbilang tinggi. Namun, hal ini justru membuat bunga maupun syarat pemeriksaan cenderung lebih ketat daripada pinjaman dengan agunan.
Tips Mendapatkan Kredit Tanpa Agunan: Langkah dan Strategi
KTA banyak dipilih banyak orang karena jelas lebih cepat dalam pemrosesan. Anda mungkin hanya diminta data diri, foto, dokumen pribadi atau kadang-kadang slip gaji.
Nah, jika ingin cepat disetujui, paling tidak ikuti tips mendapatkan kredit tanpa agunan berikut ini:
1. Perbaiki & Pertahankan Skor / Riwayat Kredit Yang Baik
Ada yang belum tahu apa itu skor kredit? Sama artinya dengan BI checking atau SLIK OJK yaitu faktor utama yang dinilai oleh bank/lembaga keuangan untuk menilai kelayakan calon debitur saat pengajuan KTA.
Sudah terlanjur punya skor SLIK OJK yang tidak terlalu baik? Sebelum pengajuan KTA lakukan hal-hal berikut:
- Bayar semua hutang, cicilan kartu kredit hingga tagihan lainnya secara tepat waktu
- Hindari mempunyai banyak jenis pinjaman dalam waktu yang sama
- Atur rasio utang dengan penghasilan, jangan malah penghasilan lebih kecil dari hutang
- Cek berkala data kredit Anda secara mendiri, agar jika ada yang keliru dapat segera diperbaiki sebelum memutuskan mengajukan permohonan KTA
2. Pastikan Mengajukan Pinjaman KTA Sesuai Kemampuan
Sebelum menyetujui permohonan KTA, pihak bank akan terlebih dahulu memastikan kemampuan Anda dalam membayar cicilan di masa depan.
Maka jika Anda mengajukan pinjaman lebih besar dari pendapatan/penghasilan, kemungkinkan ditolak justru semakin tinggi.
Contohnya, penghasilan per bulan Anda hanya Rp4 jutaan. Usahakan jangan ajukan cicilan yang membuat beban cicilan mendominasi sebagian besar penghasilan tersebut.
Untuk lebih mudahnya, gunakan rasio maksimal cicilan (misalnya 30-40% dari penghasilan) sebagai acuan. Ini jelas akan membuat bank mempertimbangkan untuk menerima pengajuan KTA Anda.
3. Pastikan Telah Melengkapi Semua Dokumen Dengan Akurat
Anda tidak boleh melewatkan salah satu tips mendapatkan kredit tanpa agunan yang satu ini. Apalagi kalau bukan melengkapi semua dokumen yang dibutuhkan dengan akurat.
Pasalnya, kelengkapan dan keakuratan dokumen tersebut akan mempercepat proses verifikasi. Selain itu, dapat juga mengurangi kemungkinkan pengajuan KTA Anda ditolak oleh pihak bank.
Nah apa saja dokumen yang biasanya diperlukan saat mengajukan permohonan KTA? Secara umum, beberapa dokumen yang dimaksud yaitu:
- Identitas diri
- NPWP (tergantung jumlah pinjaman)
- Slip gaji atau laporan keuangan jika Anda seorang wirausaha
- Rekening koran 3-6 bulan sebelum pengajuan transaksi
- Dokumen pendukung jika Anda usaha sendiri seperti SIUP
4. Pastikan Hanya Memilih Bank Sesuai Dengan Profil Anda
Anda perlu tahu bahwa setiap bank itu punya kebijakan dan produk KTA sendiri. Jelas satu bank dengan lainnya berbeda-beda, entah itu tentang limit, bunga, tenor, sampai persyaratan domisili, seperti contoh:
- Bank OCBC punya produk KTA bernama KTA Cashloan. Syarat pengajuan KTA ini adalah usia minimal 21 tahun, dokumen e-KTP & NPWP, dan biaya tambahan untuk provisi tertentu
- Bank BNI punya produk KTA “BNI fleksi” yang tidak menerapkan syarat agunan dengan plafon hingga Rp500 juta
- Bank Permata punya produk KTA yang menyediakan suku bunga kompetitif dan tenor fleksibel
Selain ketiga itu, masih banyak bank lain yang punya syarat dan ketentuan masing-masing. Anda tinggal sesuaikan saja dengan profil dan kebutuhan.
Jika sudah memilih salah satu bank, pastikan mereka punya cabang di wilayah tempat tinggal Anda supaya memiliki akses lebih mudah. Tips mendapatkan kredit tanpa agunan yang satu ini tidak boleh Anda abaikan.
5. Mulai Dengan Pengajuan Ringan Untuk Membangun Reputasi
Jika Anda mencoba mengajukan pinjaman KTA untuk pertama kali, usahakan untuk jangan langsung meminta nominal besar. Hal ini justru bisa mencoreng penilaian bank terhadap kredibilitas Anda.
Lebih baik ajukan pinjaman dengan nominal lebih kecil dulu atau limit rendah. Dengan begitu, bank Anda melihat Anda sebagai peminjam yang aman. Jangan khawatir, apabila lancar bayar, reputasi Anda jelas bisa makin naik.
Itu dia tadi beberapa tips mendapatkan kredit tanpa agunan yang cepat disetujui. Silahkan Anda terapkan, atau mungkin dapat menjadi sumber referensi.
